BI в банках: пути развития

17 октября 2013 года

Современный рынок бизнес-аналитики охвачен эйфорией: пользователи и разработчики в предвкушении внедрения технологий будущего – In-Memory Analytics, Big Data, облачных технологий. Этот тренд затронул и банковский сектор: журналы и электронные издания пестрят заголовками о перспективах развития новых технологий и их пользе для банковской автоматизации. Готовы ли российские банки к такому напору? О современных BI-трендах в банках рассуждает руководитель направления систем банковской бизнес-аналитики компании «Прогноз» Станислав Лазуков.

Больше, шире, объективнее
Исторически BI играет важную роль в деятельности банка – ведь его конечное назначение состоит в том, чтобы дать управленцу возможность «дотянуться» до любого уголка своего бизнеса, критически взглянуть на каждый показатель и дать его объективную и всестороннюю оценку, принять правильное решение. В этом, наверное, состоит ключевой долгосрочный тренд развития BI – охватывать все больший спектр управленческих задач, расширяя свой инструментарий. От традиционных возможностей формирования отчетности, анализа клиентской базы и бизнес-планирования, выполняемых финансовой службой и бизнес-блоками, – к созданию инструментов стратегического управления, планирования маркетинговых компаний, оптимизации издержек и удержания клиентов. И, как показывает наш опыт, эти задачи уже успели стать хорошим стимулом для развития – BI-технологии становятся мобильными, умными и практичными. Сегодня их применение дает банкам возможность эффективно и быстро решать актуальные бизнес-задачи.
Приведу пример – одному из наших заказчиков необходимо было смоделировать маршруты инкассации для снижения издержек и повышения качества и оперативности услуг для клиентов банка. Несмотря на то, что с такой проблемой мы столкнулись впервые, она была успешно решена – на базе нашей BI-платформы Prognoz Platform был создан специализированный модуль для обработки и визуализации маршрутов автомобилей инкассации по GPS-трекерам, разработан уникальный алгоритм для решения «задачи инкассатора ».
В числе трендов банковского BI следует отметить более четкую специализацию инструментов бизнес-аналитики для пользователей различного типа, упрощение процесса получения ответа на поставленный вопрос. Так, например, топ-менеждменту интересны максимально сфокусированные, наглядные и емкие отчеты в формате информационных панелей (дэшбордов), аналитических записок, преднастроенных интерактивных отчетов. Наше общение с заказчиками позволило нам на практике понять: менеджеры верхнего звена, в отличие от аналитиков, не имеют времени для изучения BI-инструментов, первое неудачное знакомство оборачивается разочарованием. Аналитикам же нужна многофункциональная, зачастую универсальная BI-платформа, позволяющая гибко реагировать на меняющиеся запросы руководства.

Мобильный BI
Активный интерес в настоящее время банки проявляют к мобильному BI, причем подразумевая под этим не столько аналитику на мобильных устройствах в реальном времени, сколько доступность ключевой информации о деятельности банка «под рукой», в наглядном интерактивном виде. И вновь такой формат больше востребован руководителями среднего и высшего звена, то есть ключевыми лицами, принимающими решения. И это не случайно – несмотря на то, что современные мобильные устройства обладают производительностью, сопоставимой с мощностью настольных компьютеров, работа с большим объемом данных, построение сложных запросов к базам данных на планшетах неудобны, да и нецелесообразны. А вот визуализация ключевых показателей деятельности банка, как говорится, «на ладони» – это ключевое условие для быстрого принятия решения, а кроме того – серьезная имиджевая составляющая. Которая, тем не менее, требует приложения значительных усилий – как показывает практика, подобная визуализация зачастую не укладывается в стандартную логику базовых возможностей BI-платформы (OLAP или регламентные отчеты) и требует программирования под язык приложений мобильной операционной системы, что позволяет достичь максимального удобства для пользователя (так называемого «юзабилити»). Специалистами нашей компании уже реализованы несколько подобных решений для мобильной платформы iOS: например, система анализа ключевых показателей эффективности для руководства банка и система комплексного анализа показателей бизнеса в регионах присутствия банка. Ряд приложений находится в разработке, и мы считаем этот сегмент рынка довольно интересным.

Геоаналитика
Интересное направление развития BI связано с анализом картографической информации. Используя возможности геоинформационных систем, производители BI-продуктов на сегодняшний день достигают высокой эффективности решений, а пользователи получают не только пространственные данные, но и расширенные возможности аналитики. Одно из таких решений специалисты «Прогноза» внедрили для крупного российского банка – разработанный программный продукт позволяет проводить оценку эффективности деятельности подразделений банка в регионах РФ, в том числе анализировать и сравнивать показатели деятельности в схожих городах, наглядно оценивать положение точек продаж на карте города, сравнивать их положение с точками продаж конкурентов, отслеживать показатели по точкам продаж.

Предсказательная аналитика
Стоит отметить, что сам термин Business Intelligence предопределяет развитие BI в направлении прогнозирования: «умный» бизнес смотрит вперед, переходя от вопросов: «Что было вчера?» и «Как есть сегодня?» к вопросам: «Что будет завтра?» и «Что нужно сделать, чтобы завтра было так, как задумано?». Этот тренд, безусловно, задает свой вектор развития инструментов бизнес-аналитики, поскольку краткосрочное и среднесрочное бизнес-планирование, долгосрочное прогнозирование и целеполагание требуют серьезного эконометрического аппарата и инструментальной поддержки. Решение данных задач исторически является одним из ключевых ноу-хау компании «Прогноз». Не случайно инструменты моделирования, анализа временных рядов, модели прогнозирования на сегодняшний день составляют основу нашей BI-платформы и с успехом используются в различных областях финансового планирования и прогнозирования – от оценки кредитных рисков до стратегического управления банком.

Облачный BI
Внедрение облачных технологий в сфере бизнес-аналитики пока кажется достаточно необычным решением, особенно для банков, чьи заботы о безопасности существенно ограничивают возможность хранения данных где-либо вне банковской сети. Тем не менее, в данном направлении продолжают работу многие вендоры, ведь при известных минусах такое решение содержит и ряд явных преимуществ – сокращение издержек на внедрение и техническую поддержку. При разумно небольшой цене подобные решения имеют право на будущее, особенно для средних по размерам банков, не обладающих большим ИТ-бюджетом для внедрения полноценного хранилища данных и промышленной BI-платформы.

 

 

 

Станислав Лазуков
Банковские технологии №10, октябрь 2013