Рынку требуются гибкие платформы

24 марта 2011 года

О возможностях аналитических инструментов и подходах компаний к использованию BI-решений в целях повышения эффективности своей деятельности журналу «Банковские технологии» рассказала первый заместитель генерального директора компании «Прогноз» Галина Полушкина.

«Банковские технологии»: Сегодня ни у кого не вызывает сомнения необходимость использования BI-инструментов во всех сферах банковского бизнеса. Споры в основном идут о том, нужна ли единая платформа BI-приложений. Какой подход кажется верным лично Вам и почему?

Галина Полушкина: Исходя, из нашего опыта реализации BI-проектов, можно констатировать, что отсутствие единой платформы ограничивает области применения инструментов бизнес-аналитики. При этом возникают технологические сложности с интеграцией, значительно растут издержки на поддержание функционирования инструментов. Безусловно, централизованный подход к построению ВI-инфраструктуры банка является предпочтительным. Он позволяет использовать максимальное количество бизнес-информации для интерпретации конъюнктуры и оптимально мобилизовать ресурсы.

Возможность управлять банковским бизнесом в режиме реального времени смело можно назвать насущной потребностью. Это связано с увеличивающимися объемом и скоростью операций, огромным количеством экономических событий, требующих оперативной реакции от банковских организаций. Именно использование комплексных BI-продуктов помогает справиться с решением таких задач, обеспечивая гибкость к внутренним и внешним изменениям. Аналитический комплекс ПРОГНОЗ как единая BI-платформа для всех приложений в полной мере соответствует модели комплексного эффективного управления банком.

«Б.Т.»: На банковском рынке BI достаточно острая конкуренция. За счет чего вам удается успешно развиваться?

Г.П.: На протяжении многих лет «Прогноз» успешно сотрудничает с ведущими международными финансовыми институтами – Международным валютным фондом, Всемирным банком, компаниями American Express и Master Card и еще целым рядом других. В России нашими продуктами пользуются более 100 банков, в том числе Банк России, Внешэкономбанк, Сбербанк России, Газпромбанк. Залог нашего успешного продвижения – квалифицированный персонал, гибкость инструментария, ответственное отношение к каждому проекту. В компании накоплена уникальная научная и прикладная экспертиза, которая реализуется в отраслевых банковских приложениях. В каждом из продуктов учитываются требования регулятора, управленческие потребности банка, особенности, которые не всегда попадают в поле зрения зарубежных вендоров. Находясь «внутри» рынка, мы имеем возможность адекватно оценивать технологические и ресурсные ограничения клиентов, что обуславливает высокую востребованность предлагаемых «Прогнозом» решений.

«Б.Т.»: Для каких классов задач банки сегодня преимущественно используют BI-инструменты «Прогноза»?

Г.П.: Прежде всего, это управление рисками. В нашей линейке – продукты «ПРОГНОЗ. Кредитный риск», «ПРОГНОЗ. Рыночный риск» и «ПРОГНОЗ. Управление лимитами», построенные на основе Аналитического комплекса ПРОГНОЗ. Во многих российских банках эти продукты стали неотъемлемой частью систем риск-менеджмента. Каждый из них – это интегрированная система взаимосвязанных модулей, предоставляющих всю необходимую управленческую информацию для принятия связанных с риском решений. Подход к консолидации необходимой информации, оценке рисков и контролю над ними в режиме реального времени базируется на современной методологической основе. Банк получает возможность обеспечить техническую поддержку целого спектра аналитических процедур. В части кредитного риска - это анализ финансового состояния контрагентов, присвоение внутренних кредитных рейтингов, оценки вероятностей дефолта и величины лимита на операции с контрагентами. Таким образом, всесторонняя оценка потенциального риска позволяет построить эффективную IRB-систему, что, в свою очередь, способствует получению банком дополнительной прибыли. Автоматизируются трудоемкие процедуры расчета рыночного риска портфеля банка и ведение контроля использования лимитов при совершении сделок бизнес-подразделениями.

«Прогноз» уделяет повышенное внимание управлению бизнесом банка. Использование единой платформы «ПРОГНОЗ. Управление кредитным портфелем» позволяет обеспечить системный подход на всех стадиях жизненного цикла кредитов. «ПРОГНОЗ. Сметное планирование» поможет минимизировать стоимостные, временные и человеческие ресурсы, задействованные в формировании и контроле исполнения смет банка. «ПРОГНОЗ. Финансовое управление банком» обеспечивает инструментальную, информационную и аналитическую поддержку работы руководства и специалистов банка по подготовке и мониторингу исполнения его финансовых планов. Классическая функция BI-приложений по формированию многоуровневой отчетности и построению аналитических панелей реализована в каждом из этих продуктов.

Банкам необходим постоянный мониторинг и контроль собственных показателей финансовой устойчивости на соответствие требованиям Центрального банка Российской Федерации. Наш программный продукт «ПРОГНОЗ.ССВ» позволяет решать эту задачу: он является полнофункциональным инструментарием автоматизации расчета, анализа и прогнозирования показателей финансовой устойчивости, оценки экономического положения банка, обязательных нормативов и ряда других показателей деятельности кредитной организации.

«Б.Т.»: Что еще входит в спектр BI-решений компании «Прогноз»? Какие новинки должны появиться в арсенале компании в обозримом будущем?

Г.П.: Кроме вышеперечисленных продуктов, на базе АК ПРОГНОЗ мы разрабатываем программные решения для ситуационных центров. Их основной целью является визуализация и аналитическая обработка ключевой информации для поддержки принятия решений при мониторинге, анализе и моделировании деятельности банка. Ситуационный центр позволяет получать различные аналитические и управленческие отчеты и имеет встроенные средства экспресс-моделирования и прогнозирования. В планах - выход новых модулей по управлению активами, он-лайн мониторингу финансового результата, управлению операционным риском и построению управленческой отчетности. Также собираемся поддержать активных игроков на инвестиционных рынках специальной разработкой по автоматизации деятельности управляющих компаний.

«Б.Т.»: Какие тенденции, на Ваш взгляд, будут характерны для сегмента BI-приложений в ближайший год? Что в этой связи делает компания «Прогноз»?

Г.П.: Скорость принятия тактических решений, большое количество анализируемой информации требуют от поставщиков BI для банков адаптировать как архитектуру своих систем, так и их конечное представление пользователю. Сейчас рынку требуются гибкие платформы. Они должны быстро встраиваться в текущую IT-инфраструктуру банка, обеспечивать доступ к информации практически из любой точки местонахождения пользователя, максимально отвечать отраслевому назначению.

Для удовлетворения этих потребностей АК ПРОГНОЗ переведен на концепцию сервисно-ориентированной архитектуры с кроссплатформенным сервером приложений, открыто мобильное направление. Идеология исполнения приложений позволяет «не привязывать» клиента к разработчику, предоставляет широкий набор инструментов по настройке и адаптации решений без нашего участия. Поставляемые комплектации специализированных решений можно назвать одними из самых передовых не только в технической части, но и с позиции содержащихся в них методик. Так, в основе концепции линейки продуктов по риск-менеджменту лежат методологические принципы Базельского комитета по банковскому надзору, что помогает реализовать системный подход к построению эффективной системы управления рисками с использованием программного обеспечения.

Безусловно, указанные направления развития ИТ востребованы уже сейчас, и многие вендоры достаточно динамично движутся в направлении перспективных технологий. Мобильные технологии совершенствуются с каждым днем, и в ближайшем будущем будет сложно себе представить BI-систему без соответствующего мобильного клиента. При этом основным недостатком современного рынка мобильных приложений является отсутствие готовых сертифицированных решений по защите информации. Этот фактор предъявляет существенные требования к уровню конфиденциальности публикуемой информации, что порой значительно ограничивает аналитические возможности приложений.

Что касается «облачных» вычислений, то это эффективный инструмент расширения каналов продаж. Индустрия «облачных» вычислений стремительно развивается и, по прогнозам аналитиков, к 2012 году на ее долю будет приходиться порядка 10% всех расходов на ИТ. Наша компания в самое ближайшее время планирует запустить новую услугу на базе SaaS-модели.

«Прогноз» является не только традиционным участником, но и организатором мероприятий в области риск-менеджмента. Ближайшее из них - «IRB Day» - будет посвящено вопросам построения и валидации IRB-систем в российских банках и состоится 25 апреля в Москве. Приходите и познакомьтесь с нашими ставшими уже известными и востребованными продуктами и новыми разработками для банков! Подробная информация - на сайте http://bank.prognoz.ru/


Журнал «Банковские технологии» №3, 2011.